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近日，东说念主社部等5部门融合印发《对于全面实施个东说念主待业金轨制的奉告》，个东说念主待业金轨制将于12月15日全面扩充至世界，而且，可购买的基金也增多了85只指数类的权力类基金，基金总额达到284只。而且买基金打5折！以致3折！你没听错！

咱们此次聊聊，齐能买哪些基金，费率些许，以及一些念念考。

1、齐能买哪些指数类基金？

我把悉数基金按追踪的指数作念了统计，像沪深300、中证A500这些巨匠熟知的指数齐有涵盖，而且还有创业板这种风险偏好稍高一些的，最值得赞好意思的是，此次加入了红利类的指数，包括中证红利、红利低波等等。

个东说念主认为，红利类指数最适妥洽为个东说念主待业金的主要资产。

因为个东说念主待业金面向的是亿万平凡老庶民，并莫得太多的搭理学问储备，风险承受才智也较低。而红利类指数波动低、回撤小、长期来看收益也可以，长期握有体验精致，是平凡东说念主的首选。如下图对比。对于红利指数的著作可见这篇。

2、基金的优惠费率何如样？很惊喜！

我粗略看了下，除了自己基金费率也曾是最低一档0.15%+0.05%的之外，其他的基金处罚费和托管费会打个至少5折，以致3折！确实很优惠。

先看红利类指数，我不端找了一个，比如创金合信中证红利低波动指数Y (022900)，在平凡渠说念（支付宝等的A份额）的费率是处罚费+托管费是0.5%+0.1%=0.6%。

而个东说念主待业金渠说念（Y份额）费率（下图），仅为0.25%+0.05%=0.3%！相配于打五折！

还有更离谱的！这个天弘中证红利低波动100聚会Y (022980)，平凡渠说念（A份额）费率0.6%，而个东说念主待业金渠说念（Y份额）总费憨凯旋镌汰到最低一档，仅0.2%，相配于打3折！这优惠力度太大了。

再比如这个，中原中证500指数增强Y，我个东说念主很心爱也买过，比纯指数跑赢好多，但可惜平凡渠说念（A份额）费率相比贵，为0.8%+0.1%=0.9%

而个东说念主待业金渠说念（Y份额）仅为0.4%+0.05%=0.45%！相配于打五折！

临了望望巨匠齐很存眷的A500系列，比如中原中证A500ETF聚会Y，自己的费率（A份额）也曾是0.2%目下最低一档了，是以个东说念主待业金（Y份额）也莫得再优惠。

3、聊聊念念考，为什么要推出个东说念主待业金轨制，有什么意旨

咱们退休金替代率（退休金除以退休前工资）较低，难以保障退休后的基本生计开销。

好意思国的总体替代率约80%，而咱们约为40%，外洋劳工组织建议的待业金替代率最低模范为55%。

由于咱们社保是现收现付，也等于说当今老东说念主领取的待业金，等于现代宽敞80、90后们交纳的。而且跟着老龄化、少子化的加快到来，替代率还会逐步镌汰，因此养老问题十分真贵。

待业金包含3个复古，第一复古是社保，第二复古是企业年金处事年金，第三复古是个东说念主待业金。3个加到一说念等于咱们退休后能拿到的钱。

然则第一复古的社保东说念主均相反较大，尤其是村镇较低。第二复古惟有少部分公司会有年金，大多数莫得。因此当今要自大发展第三复古个东说念主待业金。

因此战略不仅予以抵税优惠，还把基金用度打折。

对于金融市集，能带来长期耐性成本，利于促进成本市集发展。

但，有东说念主说个东说念主待业金进入成本市集，股市就能长牛慢牛。我认为逻辑划定分离。

你想想，正确的逻辑，难说念不应该是先有股市的长牛慢牛，才会有更多的东说念主情愿投资个东说念主待业金吗？如若股市急上眉梢，动辄回撤个20%+，你是一个平凡打工东说念主，会情愿把养老钱买它吗？细目不会。

别忘了，半年之前，就有不少个东说念主养老基金被清盘！

【东说念主还没退休，养老基金先退休了！】这细目会严重打击积极性。

这等于为什么本年表层会建议耐性成本、平准基金，为什么会有郭嘉队来托底股市。因为要给投资者信心，要压低波动率，这样巨匠才会情愿买，买的东说念主了，股市当然会朝上，如斯进入正轮回。

好意思国有多数保障、养老资金干预股市，这和股市自己长牛慢牛是关系的，股市逐步吸纳了社会资产，和好多东说念主也曾深深绑定，因此才会如斯垂青股市的踏实朝上。

你这样想，会发现好多战略是前后关联的。

养老问题也要每个东说念主爱好，毕竟和咱们息息关系，同期也要进步搭理才智、识别才智，毕竟待业金所触及到的基金是权力类中风险以上的，一定要好好筛选。